Hipoteca fija imagin: cómo acceder a tu primera vivienda con una cuota estable y hasta un 90% de financiación

C omprar una vivienda en España es uno de los principales objetivos de muchos jóvenes que buscan independizarse, dejar de pagar un alquiler y empezar a construir patrimonio. Sin embargo, al mismo tiempo supone un reto mayúsculo. Es cierto que los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE) han bajado en los últimos años, pero el inconveniente sigue estando en reunir el dinero necesario para pagar la entrada .

Por lo general, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, pero los compradores deben asumir el 20% restante en concepto de entrada y los gastos. En una vivienda de 250.000, por ejemplo: el 20% de la entrada son 50.000, a lo que se suma un 10% aproximado de gastos (25.000). Aunque existen ayudas que facilitan el acceso a una primera vivienda joven con financiación de hasta el 90% e incluso el 100% en algunos casos. Y eso, sumado a las ventajas de la hipoteca fija de imagin , con una cuota estable y posibilidad de bonificarla, nos pone un paso más cerca del objetivo de tener una vivienda en propiedad.

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¿Por qué debes tener una cuota estable en tu hipoteca?

La firma de una hipoteca te convierte en propietario y te da las llaves de tu nuevo hogar. Al mismo tiempo, esta es una de las firmas más importantes de tu vida y con la que asumes un compromiso financiero a largo plazo. En muchos casos, a 30 años vista.

A muchos compradores les preocupa la evolución del mercado y el impacto que tendrán ciertas decisiones políticas y económicas en su hipoteca. Por esa razón, una manera de estar tranquilo y de protegerte frente a los cambios pasa por contratar una hipoteca fija con imagin . La ventaja es que tendrás una cuota estable de tu hipoteca durante toda la vida del préstamo, independientemente de cuál sea la evolución del euríbor.

Y eso te pone en una mejor posición para saber cuál es tu capacidad de ahorro en el futuro, construir un colchón financiero para imprevistos y saber que tu cuota será exactamente la misma el primer mes que el último.

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Así funciona la hipoteca fija de imagin

La hipoteca fija de imagin es un préstamo hipotecario que comercializa imagin, el banco 100% digital de CaixaBank. Su principal característica es precisamente que mantiene el tipo de interés fijo durante toda la operación, así que la cuota mensual es exactamente la misma durante toda la vida del préstamo. Con estas ventajas para los compradores:

Contratación 100% digital desde la app de imagin.

No tiene comisiones de apertura ni de mantenimiento.

Un gestor especializado te acompaña durante todo el proceso.

Financiación estándar del 80%, que puede aumentar hasta el 90% o el 100% en el caso de ser una primera vivienda joven.

Infórmate sobre la hipoteca fija de imagin

La financiación: el resto para acceder a una primera vivienda joven

Muchos jóvenes sí que podrían asumir una cuota estable en su hipoteca , pero no tienen tantos ahorros como para hacer frente a la entrada. En condiciones estándar, imagin financia hasta el 80% del menor valor entre la compraventa y la tasación, aunque trabajan junto a distintos programas públicos para facilitar el acceso a la vivienda de los jóvenes.

Por ejemplo, los avales ICO para jóvenes de hasta 35 años que adquieren su primera vivienda habitual. Es un programa que puede ampliar la financiación hasta el 90% e incluso el 100% mediante un aval público que cubre una parte del préstamo. Para tener acceso a esta opción, es necesario no ser propietario de otra vivienda, acreditar la residencia legal en España y cumplir ciertos límites de ingresos y patrimonio.

Además, imagin trabaja también con otros convenios de varias comunidades autónomas, gracias a los acuerdos que existen para facilitar la compra de una primera vivienda joven en Madrid, Andalucía, Baleares, Comunidad Valenciana, Castilla y León, Murcia, País Vasco o Extremadura, entre otras regiones.

Consulta las ayudas públicas para acceder a tu primera vivienda

Otra forma de bajar la cuota de tu hipoteca

¿Sabes lo que son las hipotecas bonificadas? Es una opción que ofrecen las entidades bancarias que reduce el interés a cambio de contratar productos o servicios con el banco. En el caso de imagin, la bonificación máxima alcanza el 0,75% TIN al domiciliar la nómina, contratar un seguro de vida y un seguro de hogar.

Por ejemplo, en el caso de una hipoteca de 150.000 a 25 años, la cuota (TIN 3,80% fijo y TAE 4,288%) fija al mes sin bonificaciones es de 775,28. En cambio, si la bonificas, el TIN se reduce a 3,05% y pagarás 715,22 al mes . No es obligatorio bonificarla, pero sí que da acceso a condiciones más ventajosas para reducir la cuota mensual hipotecaria.

Además, otras entidades exigen cumplir muchos otros requisitos, pero en el caso de imagin es sencillo, tanto por los requisitos como por el proceso de contratación 100% online.

Bonifica tu hipoteca y consigue una cuota mensual más baja

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca fija de imagin

¿Qué significa una cuota estable en la hipoteca?

Significa que el importe de la cuota mensual permanece fijo durante toda la vida del préstamo. Pagarás lo mismo el primer mes que el último.

¿La hipoteca fija de imagin tiene comisión de apertura?

No. No tiene comisión de apertura ni de mantenimiento.

¿Puedo financiar más del 80% del valor de la vivienda?

Sí, a través de los avales ICO o de ciertos convenios autonómicos es posible acceder a una financiación de hasta el 90% y, en algunos casos, hasta del 100%. La mayoría de estas ayudas están dirigidas a la compra de una primera vivienda joven para menores de 35 o 40 años.

¿Puedo contratar una hipoteca online?

Así es. Todo el proceso de la hipoteca fija de imagin se puede hacer desde la app con el apoyo de un gestor especializado, si lo necesitas, salvo la firma ante notario.

Si la compra de una vivienda es una de las decisiones económicas más importantes que tendrás que tomar, ¿por qué no hacer el proceso más fácil con la hipoteca fija de imagin? Tiene todo lo que le pediríamos a una hipoteca: una cuota estable, contratación digital, sin comisiones de apertura, opción de bonificarla y de acceder a programas públicos para facilitar la compra de una primera vivienda joven.