Menos hipotecas, pero más caras: las firmas en julio caen un 3,5% y el importe medio alcanza un récord

El mercado hipotecario español muestra una evolución desigual: se firman menos préstamos, pero por cantidades cada vez mayores. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en julio se constituyeron 43.372 hipotecas sobre viviendas, un 3,5% menos que en el mismo mes del año anterior. Se trata del mayor descenso desde junio de 2024.

Al mismo tiempo, el importe medio de las hipotecas experimentó un fuerte incremento. Los compradores solicitaron de media alrededor de 181.000 euros, casi un 11% más que un año antes y una cifra récord. El dato evidencia el impacto que está teniendo el encarecimiento de la vivienda sobre quienes necesitan financiación para acceder a ella.

La evolución refleja que, aunque el número de operaciones se modera, el volumen de dinero necesario para cerrar cada compraventa continúa aumentando. El importe medio de las hipotecas sobre el conjunto de fincas inscritas en los registros de la propiedad, procedentes de escrituras públicas realizadas con anterioridad, creció un 20%.

El tipo de interés medio vuelve a superar el 3%

Los datos del INE también reflejan una evolución al alza de los tipos. En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio se situó en el 3,01%, por encima del 3% por primera vez desde enero de 2025. El plazo medio de los préstamos fue de 26 años. Por modalidad, el 62,3% de las hipotecas se contrató a tipo fijo, frente al 37,7% que lo hizo a tipo variable. El tipo de interés medio inicial fue del 2,97% en las hipotecas variables y del 3,03% en las fijas.

El mercado también registró menos modificaciones de las condiciones de los préstamos. En julio, el número total de hipotecas con cambios inscritos en los registros de la propiedad cayó un 18,6% interanual. Las novaciones, que implican modificaciones con la misma entidad financiera, descendieron un 19,3%, mientras que las subrogaciones al deudor, en las que cambia el titular del préstamo, bajaron un 19,6%. Las subrogaciones al acreedor, que implican un cambio de entidad, disminuyeron un 3,8%. De las 10.926 hipotecas que modificaron sus condiciones, el 82% estuvo relacionado con cambios en los tipos de interés.

Baleares registra los mayores aumentos

La evolución del mercado hipotecario también presenta importantes diferencias territoriales. Baleares registró el mayor incremento interanual en el número de hipotecas sobre viviendas, con un 8,6%; seguida de Asturias, con un 8,1%; y Galicia, con un 7,1%. En el extremo contrario se situaron Cantabria, con un descenso del 26,9%; Aragón, con una caída del 20,5%; y La Rioja, con un 19,7% menos.

Los datos dibujan así un mercado en el que el acceso a la financiación continúa abierto para buena parte de los compradores, pero cada operación requiere un desembolso mayor, en un contexto marcado por el elevado precio de la vivienda y unos tipos de interés que vuelven a situarse por encima del 3%.