¿Por qué protegemos nuestro coche antes que nuestros ingresos?

Son esos ingresos los que permiten pagar la hipoteca, ahorrar para la jubilación, afrontar la educación de los hijos o simplemente hacer crecer nuestro patrimonio. Sin nuestros ingresos es muy probable que cualquier objetivo financiero que tengamos en mente se ponga en riesgo.

Según la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España y la CNMV, el 43 % de los hogares españoles tendría dificultades para mantener su nivel de gasto durante más de seis meses si perdiera su principal fuente de ingresos . Este dato pone de manifiesto la importancia de incorporar la protección de los ingresos dentro de una estrategia de planificación financiera.

Proteger tus ingresos ante los imprevistos: cuestión de planificación

La vida rara vez sigue una línea recta . Los cambios profesionales, las enfermedades, las responsabilidades de cuidado o los acontecimientos económicos inesperados pueden afectar a nuestra situación financiera y alterar su equilibrio económico. Prepararse significa revisar periódicamente los objetivos, el ahorro, la protección y los compromisos financieros para que sigan respondiendo a la realidad de cada familia.

Esa preparación no se limita a los seguros . Puede incluir la creación de un fondo de emergencia, la planificación de la jubilación, el mantenimiento de una protección adecuada y la reevaluación periódica de las prioridades financieras a medida que la vida evoluciona.

Por lo tanto, la resiliencia financiera no consiste tanto en anticipar acontecimientos, sino en estar preparados para afrontarlos cuando aparezcan .

De decisiones aisladas a una estrategia financiera

A lo largo de la vida, las personas toman numerosas decisiones financieras, pero rara vez lo hacen todas al mismo tiempo. Una hipoteca puede haberse contratado hace años; los planes de ahorro, las pólizas de seguro o los productos para la jubilación suelen incorporarse después, a medida que cambian las necesidades personales y familiares. Cada una de esas decisiones puede haber sido acertada en el momento en que se tomó. Sin embargo, con el paso del tiempo no siempre se revisa si todas ellas siguen respondiendo a los mismos objetivos o si continúan formando parte de una estrategia financiera coherente.

“La gente rara vez toma malas decisiones financieras de forma intencionada”, explica Manuel Alonso, director comercial de OVB España . “Lo más habitual es que su planificación financiera vaya evolucionando con el tiempo sin revisarse al mismo ritmo que cambian sus circunstancias personales”.

“Como resultado, muchas familias acaban acumulando distintos productos financieros contratados con diferentes entidades y en momentos muy distintos, sin llegar a analizar cómo encajan entre sí. La consecuencia es que, en muchos casos, existe una suma de decisiones aisladas, pero no una estrategia global que las conecte”.

Precisamente por eso, desde OVB España defienden un enfoque de planificación financiera basado en cuatro pilares : generar patrimonio, hacerlo crecer, protegerlo y prepararlo para el futuro. La compañía sostiene que todas estas decisiones están estrechamente relacionadas y que solo cobran verdadero sentido cuando responden a una estrategia común, alineada con los objetivos y la etapa vital de cada persona.

Comprender el riesgo antes de que suceda

La planificación financiera suele asociarse con el aumento del patrimonio. Sin embargo, es igualmente importante comprender los riesgos que podrían afectar a esos planes.

Esto no significa esperar lo peor, significa reconocer que la estabilidad financiera depende de encontrar el equilibrio entre las oportunidades y las medidas de protección adecuadas .

Preguntas como estas pueden ayudar a revisar la situación financiera actual:

Si mis ingresos cambiaran de forma inesperada, ¿durante cuánto tiempo podría mi hogar mantener su estilo de vida actual?

¿Sé cuáles son mis compromisos financieros fijos y cuáles son flexibles?

¿Han cambiado mis prioridades financieras en los últimos cinco años?

¿Sigue mi planificación financiera actual ajustada a las necesidades de mi familia?

¿Cuándo fue la última vez que revisé mi situación financiera general?

No hay respuestas universales. Pero plantearse estas preguntas suele ser el primer paso para tomar decisiones financieras mejor informadas .

Facilitar la comprensión de las decisiones financieras

A medida que los productos financieros y la normativa se vuelven más complejos, a muchos consumidores les resulta cada vez más difícil comparar opciones o comprender plenamente las implicaciones de las diferentes decisiones.

Por este motivo, OVB España tiene como objetivo mejorar la transparencia y la educación financiera , además de la planificación financiera tradicional.

Según Manuel Alonso , ayudar a los clientes a comprender los conceptos financieros está cobrando tanta importancia como analizar los productos individuales.

“Un buen asesoramiento comienza por la comprensión. Nuestra función es explicar las opciones financieras de forma clara y transparente, ayudando a las personas a comprender no solo los posibles beneficios, sino también las responsabilidades y los riesgos que conlleva cada decisión”.

El enfoque de OVB España forma parte de su modelo de asesoramiento, que comienza con la revisión de la situación financiera actual y el análisis de las prioridades y circunstancias financieras del cliente antes de explorar posibles soluciones . El objetivo no es simplemente hablar de productos aseguradores , sino ayudar a las personas a tomar decisiones informadas que sigan siendo adecuadas a medida que evoluciona su vida.

Las personas no pueden prever todos los cambios que se producen en su vida. Revisar periódicamente cómo encajan los ingresos, los ahorros, la protección y los objetivos a largo plazo puede facilitar las decisiones futuras cuando cambien las circunstancias.

"Nuestro trabajo consiste en ayudar a las personas a tomar decisiones financieras con una visión global. No hablamos únicamente de ahorro o inversión, sino de construir estrategias que permitan alcanzar los objetivos de cada familia con mayor seguridad, incluso cuando aparecen circunstancias inesperadas", concluye Manuel Alonso .

Proteger el bienestar financiero consiste en garantizar que, sean cuales sean los cambios que traiga la vida, las personas estén mejor preparadas para responder con confianza y claridad.

Contenido elaborado por OVB